كيف يُحسِّن الذكاء الاصطناعي من وضعك المالي؟

يُحدث الذكاء الاصطناعي ثورة في مختلف المجالات، خاصةً مع ظهور روبوتات الدردشة المدعومة به مثل «ChatGPT» ببساطة، الذكاء الاصطناعي هو قدرة الكمبيوتر على تحليل البيانات والتعلّم منها وتنفيذ المهام في الوقت الفعلي. سواء أدركت ذلك أم لا، فقد أصبح الذكاء الاصطناعي جزءًا من جوانب عديدة في حياتنا، بما في ذلك الشؤون المالية....

يُحدث الذكاء الاصطناعي ثورة في مختلف المجالات، خاصةً مع ظهور روبوتات الدردشة المدعومة به مثل «ChatGPT» ببساطة، الذكاء الاصطناعي هو قدرة الكمبيوتر على تحليل البيانات والتعلّم منها وتنفيذ المهام في الوقت الفعلي. سواء أدركت ذلك أم لا، فقد أصبح الذكاء الاصطناعي جزءًا من جوانب عديدة في حياتنا، بما في ذلك الشؤون المالية. في الواقع، هناك طرق مُتعدّدة للاستفادة من هذه التقنية لتحسين وضعك المالي، بحسب تقرير لموقع ياهو فايننس.

استخدامات الذكاء الاصطناعي في العمليات المصرفية اليومية

على الرغم من أن الذكاء الاصطناعي قد يبدو حديثًا، إلا أن البنوك تعتمد عليه لسنوات لتحسين وتوسيع مُنتجاتها وخدماتها. تتضمن بعض استخدامات الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية ما يلي:

روبوتات الدردشة: تُقدّم العديد من البنوك دعمًا للعملاء على مدار الساعة من خلال ميزات الدردشة المباشرة باستخدام برامج الدردشة الآلية. قد لا تُقدّم هذه الروبوتات دعمًا شخصيًا مُتكاملًا، ولكن يُمكنها استخدام الكلمات الرئيسية لتوجيهك إلى القسم المُناسب على موقعها الإلكتروني أو الإجابة على الأسئلة الشائعة بسهولة.

كشف الاحتيال: تستخدم البنوك الذكاء الاصطناعي للكشف عن المعاملات غير الاعتيادية وإعلامك لحماية حسابك من الاختراق.

مُراقبة درجة الائتمان: إذا كان البنك الذي تتعامل معه يُقدّم أدوات مجانية لتسجيل الائتمان، فسيتم إنشاء هذه النتائج بواسطة أنظمة آلية تعتمد على الذكاء الاصطناعي، حيث يتم سحب البيانات من مكاتب الائتمان الرئيسية وتوحيدها للحصول على درجاتك. قد تتلقى أيضًا نصائح وتوصيات مُنشأة بواسطة الذكاء الاصطناعي حول كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بناءً على المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك.

توصيات المُنتجات الشخصية: قد يُقدّم لك البنك الذي تتعامل معه توصيات خاصة بالمُنتجات، مثل حسابات التوفير أو بطاقات الائتمان، بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك، وعاداتك المصرفية، والعمر، والدخل، والمزيد.

التعرّف على الصوت والمُصادقة مُتعدّدة العوامل: تُوفّر هذه التقنيات طبقة إضافية من الأمان لحسابك المصرفي، ما يزيد من صعوبة اختراقه. تتذكّر تقنيات التعرّف على الصوت التي تعمل بالذكاء الاصطناعي أنماط كلامك وطبقة صوتك وتخزن تلك المعلومات كشكل من أشكال التحقّق من الهوية.

طرق لاستخدام الذكاء الاصطناعي لإدارة أموالك

الذكاء الاصطناعي ليس مُفيدًا فقط للمؤسسات المالية الكُبرى. يُمكنك استخدامه لإدارة ميزانيتك الشهرية، وسداد الديون، ووضع خطة لتحقيق أهدافك المالية. إليك بعض الطُرق للاستفادة من أدوات الذكاء الاصطناعي:

المُوازنة الآلية: تُساعد تطبيقات الميزانية المعتمدة على الذكاء الاصطناعي، مثل «PocketGuard» و«You Need a Budget (YNAB)» و «Wally» و «Rocket Money»، في تنظيم نفقاتك وتحليل عادات الإنفاق لديك، ما يُعطيك فكرة أفضل عن كيفية الإنفاق والادخار بكفاءة أكبر.

خطط واستراتيجيات سداد الديون: يُمكن لأدوات الدردشة المدعمة بالذكاء الاصطناعي مثل «ChatGPT» إنشاء خطط مُخصّصة لسداد الديون تأخذ في الاعتبار أرصدة ديونك ودخلك والتزاماتك المالية. بالطبع، لا تُقدّم هذه الأدوات نفس مستوى الخبرة التي يُقدّمها المُستشار المالي البشري، ولكنها تُوفّر نقطة انطلاق لخطة مالية تُساعدك على تحقيق أهدافك.

إدارة درجة الائتمان وتحسينها: تستخدم منصات مثل «Credit Karma» و «Credit Sesame» الذكاء الاصطناعي لتقديم توصيات ونصائح مُخصّصة لتحسين الدرجات الائتمانية.

استراتيجيات وتخطيط الاستثمار: بالنسبة للمُستثمرين الذين لا يرغبون في التدخّل المُباشر، تُقدّم منصات الاستثمار الآلي المدعومة بالذكاء الاصطناعي مثل «Betterment» و «Wealthfront» و «Ellevest» إدارة آلية لمحفظتك الاستثمارية، بناءً على أهدافك المالية ومستوى تحمّلك للمخاطر.

حدود الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية

الذكاء الاصطناعي له حدوده. تعتمد جودة أنظمة الذكاء الاصطناعي على جودة البيانات التي يتم تدريبها عليها والخوارزميات المُستخدمة. بالإضافة إلى ذلك، قد لا تتنبأ بدقة بتحركات السوق أو تأخذ في الاعتبار الأحداث المُستجدّة. علاوة على ذلك، قد لا يفهم الذكاء الاصطناعي بشكل كامل الفروق الدقيقة في الأهداف المالية الفردية وظروفها الشخصية، وهنا يأتي دور المُستشار المالي البشري.