القرارات العاطفية أمر طبيعي، لكن لا ينبغي أن تتحكم في شؤونك المالية. قد تكلفك المشاعر آلاف الدولارات عندما تصدّق التحيزات والنظريات النفسية. إن فهم حالتك النفسية وأفضل الاستراتيجيات لتجنب القرارات العاطفية يزيد من ثقتك في قراراتك المالية. ضع أهدافًا طويلة المدى وأساليب جديدة، واستشر الآخرين لاتخاذ أفضل القرارات...
النقاط الرئيسية
يمكن أن تؤثر العواطف على أموالك، مما يؤدي إلى اتخاذ قرارات مثل الإنفاق الاندفاعي، والاستثمار المحفوف بالمخاطر، والبيع بدافع الذعر.
يؤدي تحيز الثقة المفرطة إلى المبالغة في تقدير قدراتك المالية، مما يؤدي في كثير من الأحيان إلى المخاطرة المفرطة وسوء توقيت السوق.
إن الخصم المؤقت يجعلك تختار المكافآت قصيرة الأجل بدلاً من المكافآت طويلة الأجل، مما يؤثر سلبًا على قدرتك على الادخار والاستثمار بحكمة.
إن النفور من الخسارة والخوف منها قد يؤديان إلى اتخاذ قرارات غير عقلانية، مما يجعل الخسائر المحتملة تبدو أكثر إيلامًا من المكاسب، مما يؤدي غالبًا إلى تفويت الفرص.
لقد حوّلت وسائل التواصل الاجتماعي الشراء الاندفاعي إلى إغراء يومي، حيث أصبحت عمليات الدفع بنقرة واحدة تجعل من السهل الإنفاق دون تفكير.
يحاول بعض المؤثرين الرد، ويحثون الناس على مقاومة التسوق بسبب الملل.
لمكافحة الإفراط في الإنفاق، حاول تنفيذ فترة انتظار قصيرة قبل عمليات الشراء، وتنظيم موجز وسائل التواصل الاجتماعي الخاصة بك، وممارسة الحذر قبل الحصول على قروض "اشتر الآن وادفع لاحقًا".
هل سبق لك أن وجدت نفسك تتصفح إنستغرام دون وعي، منبهرًا بإعلان لمعطف لستَ بحاجة إليه بالتأكيد؟ قد تشتريه ثم تستلمه بعد أسابيع لتكتشف أنك لم تعد بحاجة إليه.
مخاطر الإنفاق العاطفي
وقع الكثير منا ضحيةً لعمليات شراء مشحونة عاطفيًا، تُعرف أيضًا باسم "العلاج بالتسوق". غالبًا ما تُحرك العواطف قراراتنا، سواءً للأفضل أو للأسوأ. وعندما تكون سلبية، قد تُستنزف هذه العواطف رصيدنا المصرفي أسرع مما كنا نعتقد.
وبحسب متتبع ConsumerSignals التابع لشركة Deloitte، فإن 74% من المستهلكين في الولايات المتحدة أنفقوا على الأقل مبلغاً واحداً من المال "لتدليل أنفسهم".
رغم أن الانغماس السريع في المال قد يبدو غير ضار، إلا أن إنفاقك قد يتحول بسرعة إلى كرة ثلجية من العواقب المالية. فقد قال 41% من الأشخاص الذين يحملون ديون بطاقات الائتمان إن ذلك نتج عن التسوق غير الضروري، مثل السلع الفاخرة والإلكترونيات.
إن الإنفاق العاطفي، حتى لو بدأ بمبلغ صغير، قد يؤدي إلى زيادة الديون المستقبلية.
يساعد التمويل السلوكي على تفسير كيفية تأثير العواطف، من الثقة المفرطة إلى الخوف، على قراراتنا المالية. إن فهم هذه الدوافع وتأثيرها على مواردنا المالية أمرٌ أساسي لإدارة أموالنا بأمان. نناقش أدناه ثلاثة سلوكيات قد تؤثر على مواردك المالية واستراتيجيات التعامل معها.
1. تحيز الثقة المفرطة - عندما تعتقد أنك تعرف أكثر مما تعرفه
تحيز الثقة المفرطة هو خطأٌ في تقدير الناس لقدراتهم ومعارفهم، ما يجعلهم يعتقدون غالبًا أنهم أفضل في توقع النتائج. كما يظهر في أشكالٍ أخرى، مثل الشعور المبالغ فيه بالسيطرة، والتفاؤل غير الواقعي، وتقويض المخاطر.
يمكن أن تؤدي الثقة المفرطة إلى اتخاذ إجراءات مالية محفوفة بالمخاطر، مثل التداول المفرط، وقلة التنوع، والمخاطر المفرطة، وأكثر من ذلك.
وفيما يلي بعض الاستراتيجيات لمعالجة تحيز الثقة المفرطة:
- بدلاً من الاعتماد على حكمك، ابدأ بالبحث عن آراء الآخرين، واسمح لهذه الآراء الجديدة بتحدي تصورك ومنعك من الاعتماد فقط على أفكارك.
- قم بتثقيف نفسك بشكل مستمر فيما يتعلق بالتمويل لتظل على اطلاع بما يحدث في السوق.
- حدد توقعات واقعية حتى تكون مستعدًا لأي خسائر.
- مارس الوعي الذاتي من خلال تقييم مستويات ثقتك بنفسك واستمر في التساؤل عن نفسك.
- إنشاء نهج جديد لإدارة شؤونك المالية، مثل اتخاذ القرارات بشكل منهجي، والذي يتضمن استخدام البيانات النوعية والكمية لاتخاذ القرارات.
2. الخصم الزمني - اختيار الآن بدلاً من الأفضل لاحقًا
الخصم الزمني هو الميل إلى تفضيل المكافآت الفورية على الفوائد المستقبلية.
يعكس الناس هذا التحيز في شؤونهم المالية من خلال إنفاق المال بدلاً من الادخار للتقاعد، وبيع الأسهم لتحقيق عائد فوري بدلاً من انتظار عائد أكبر، وغيرها. قد يؤدي هذا أحيانًا إلى الشعور بالذنب بعد اختيار الإشباع قصير الأجل.
وفيما يلي بعض الاستراتيجيات للتعامل مع الخصم الزمني:
- أنشئ أهدافك وتابعها للتركيز على الأهداف طويلة المدى بدلاً من التركيز على الأهداف قصيرة المدى.
- قم ببناء قدرتك على التحمل من خلال ممارسة الإشباع المؤجل، وتأجيل المكافآت الأصغر لتلقي مكافآت أكبر في وقت لاحق.
- اطلب من شخص ما أن يساعدك في تحمل مسؤولياتك، مثل مستشار مالي.
3. النفور من الخسارة والخوف منها - لماذا قد يؤدي تجنب الخسارة إلى نتائج عكسية؟
غالبًا ما يدرك الناس الخسائر الحقيقية أو المحتملة بشكل أكثر كثافة من المكاسب المكافئة، وهي الظاهرة المعروفة باسم النفور من الخسارة.
قد تدفع هذه العقلية المستثمرين إلى تجنب بعض الاستثمارات، مضحيةً بإمكانية تحقيق ربح حتى لو انطوى على مخاطرة منطقية. كما قد تؤدي إلى بيع الأسهم بدافع الذعر وسوء توقيت السوق. في النهاية، النفور من الخسارة هو شعور بالخوف.
وفيما يلي بعض الاستراتيجيات للتعامل مع النفور من الخسارة:
- ابدأ باستثمارات أصغر، ثم زدها تدريجيًا لبناء ثقتك في الاستثمارات ذات المخاطر المنخفضة. هذا النهج يُساعد على مواجهة الخوف من الخسارة بتقليل خوفك منها.
- قم بإنشاء استراتيجية تداول تركز على الطرق العقلانية والحكيمة لمنع نفسك من الوقوع فريسة لمشاعرك.
- اتبع تخصيصًا استراتيجيًا للأصول، من خلال تحديد تخصيصات مستهدفة لفئات الأصول المختلفة وإعادة موازنة محفظتك الاستثمارية في كثير من الأحيان.
مكافحة الإفراط في الإنفاق
قد يكون التسوق الاندفاعي تحديًا، حتى لو كنتَ عادةً ما تتمتع بذكاء مالي. على تيك توك وإنستغرام، تنتشر مقاطع فيديو كثيرة لمؤثرين يحذرون من مخاطر الشراء الاندفاعي، ويحاولون ثني الناس عن شراء أحدث التخفيضات والصيحات.
تنشر كاتيا تشيسنوك، منشئة المحتوى على موقع إنستغرام، مقاطع فيديو بانتظام لنفسها وهي تتجول في الهواء الطلق، حيث تشجع الناس على تجنب التسوق بسبب الملل أو الاقتراض لتمويل مشتريات جديدة.
تقول تشيسنوك في فيديو نُشر في وقت سابق من هذا العام: "هذا تذكير بأنكم لستم بحاجة إلى أي شيء من هوم غودز اليوم. لستم بحاجة إلى أي شيء من مارشالز اليوم. لستم بحاجة إلى أي شيء من تي جيه ماكس اليوم. أنتم فقط تشعرون بالملل، ولا تحتاجون إلى المزيد من الأشياء. هيا نظفوا مطبخكم. هيا نظفوا مطبخكم."
مع ظهور الإعلانات الموجهة على منصات التواصل الاجتماعي، ودمج وسائل الدفع مثل Apple Pay بشكل كامل في عمليات الشراء الإلكترونية، لم تعد بحاجة إلى مغادرة منزلك أو استخدام بطاقة الائتمان لإجراء عمليات الشراء. ومع اقتراب الجمعة السوداء وموسم الأعياد، قد تغريك التخفيضات القادمة التي تعد بخصومات سخية.
إذا كنت تواجه صعوبة في التحكم في إنفاقك أو كنت ترغب فقط في تقليل المشتريات غير الضرورية، فإليك ثلاث نصائح لمكافحة الإفراط في الإنفاق:
حدد فترة انتظار: قبل اتخاذ أي قرار بشأن مشتريات معينة، فكّر في الانتظار ليوم أو يومين على الأقل. قد تعتقد أنك بحاجة إلى قميصك من متجر تيك توك في أسرع وقت ممكن، لكنك قد تشعر بشعور مختلف بعد 48 ساعة.
قلل من استخدامك لوسائل التواصل الاجتماعي أو نظّم محتوى صفحتك: إذا كنت من المتسوقين الذين يتسوقون عبر منصات مثل إنستغرام وتيك توك، فحاول وضع حدود زمنية لاستخدام هذه المواقع أو حذف التطبيقات من هاتفك. أما إذا كنت مضطرًا للاحتفاظ بالتطبيقات، فحاول أن تكون أكثر دقة في اختيار من تتابعه - إذا كان أحد المؤثرين يشجعك دائمًا على شراء المزيد، فانقر على "إلغاء المتابعة".
احذر من قروض "اشترِ الآن وادفع لاحقًا" (BNPL): مع قروض BNPL، يمكنك سداد قيمة مشترياتك على مدى أسابيع أو أشهر، مع تقسيط التكلفة على أقساط متساوية. يقدم بعض مقدمي قروض BNPL قروضًا بدون فوائد، لكن بعضهم يفرض فوائد، والعديد منهم يفرض رسوم تأخير. قد يكون من المغري استخدام قرض BNPL لشراء منتج لا يمكنك شراؤه بالكامل، ولكن توخَّ الحذر. انتبه جيدًا لأي رسوم تأخير ومواعيد استحقاق، وتجنب تمويل القرض ببطاقة ائتمان (لتجنب الفوائد الإضافية)، وتجنب الحصول على عدة قروض BNPL في وقت واحد.
الخلاصة
القرارات العاطفية أمر طبيعي، لكن لا ينبغي أن تتحكم في شؤونك المالية. قد تكلفك المشاعر آلاف الدولارات عندما تصدّق التحيزات والنظريات النفسية.
إن فهم حالتك النفسية وأفضل الاستراتيجيات لتجنب القرارات العاطفية يزيد من ثقتك في قراراتك المالية. ضع أهدافًا طويلة المدى وأساليب جديدة، واستشر الآخرين لاتخاذ أفضل القرارات. عزز وعيك المالي العاطفي.
اضف تعليق